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民间借贷最高利息多少是合法的？
张旭律师2023.05.2322人阅读
导读：
依据最高人民法院的相关司法解释规定，民间借贷年利率如果不超过36%，债权人主张利息是支持的，超过36%的，超出部分无效。
民间借贷最高合法利息的规定？
依据最高人民法院的相关司法解释规定，民间借贷年利率如果不超过36%，债权人主张利息是支持的，超过36%的，超出部分无效。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
民间借贷的利息多少才是合法的？
案情简介
刘英是一个国企的高管，自2012开始就将自己的闲置资金出借给朋友张力用于其公司经营。双方约定的利息是年化24%至年化30%不等，也签订了借条，期间有借有还，双方于2020年1月对账后，张力尚欠刘英700万元未归还，双方重新签署了一份协议，约定2020年12月31日全额偿还，利息年化28%，利息按月结算。但近两年，张力的公司受疫情影响很大，经营亏损，除了2020年按月结算了部分利息外，到期无力偿还欠款本金，刘英欲起诉至法院，要求张力偿还本金和28%的利息。法院会支持吗？
汪律师解答
本案中，法院支持张力全额返还本金的可能性大。但是利息不会简单地按年化28%计算。需要按阶段计算：
第一个阶段，在2020年8月20日以前的利息部分，会按两个比例核算。
第一个比例24%，如果每月还有未偿还的利息，则在诉讼当中法院不会支持28%的年化利息，仅会支持24%的年化利息。因为，24%以内的年利息在当时属于未付合法利息的上限。
第二个比例36%，如果双方约定的年利息是在36%以上的，在诉讼当中，法院一律不予支持；也可以说，超出36%这个范围以外的年利息都是违法的，借款人如果向法院申请要求退回多支付的利息，是会得到法院支持的。在36%以内，如果已经支付了的，法院也不会支持再予传回。本案中，约定的是28%，如果张力已经按28%支付了部分利息，那么已付部分也是合法有效的。
也就是说，对于24%-36%之间的年利率约定，是合法还是不合法的呢？这就要看具体的情况了。如果是借款人已经支付过了的，那法院也不会要求出借人退回。如果还没有支付的，法院最高只会支持24%的年利率。
第二个阶段，在2020年8月20日以后的利息部分，由于新规的修改，最高只会支持4倍的LPR，为年化15.4%。后又于2022年1月20日调整为年化14.8%。
解决办法
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》修订后，法律支持最高上限调整为四倍的LPR。因此，自2020年8月20日后，作为出借人，在约定民间借贷利率时，需以此为限。作为借款人，如果发现约定利率高于司法解释规定的最高上限，则可以要求降低甚至要求退还已经多偿付的利率。
相关案例
1、崔莉霞、榆林市恒宇房地产开发有限公司等民间借贷纠纷案，陕西省定边县人民法院(2021)陕0825民初8584号。
2、滨州蓝盾安防设备有限公司、信连明民间借贷纠纷案，山东省滨州市（地区）中级人民法院民事二审民事判决书(2021)鲁16民终3815号。
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