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商业银行与存款人的债权债务关系是怎样的
刘晓红律师2022.01.30138人阅读
导读：
客户到银行填写开户申请书是向银行提出建立合同关系的要约银行为客户开立账户即是对客户要约的承诺。商业银行与借款人的债权债务关系是指符合条件的借款人依照法律规定和合同约定向商业银行借款而形成的法律关系。银行享有到期要求借款人还本付息的权利借款人则承担到期还本付息的义务。根据民法典规定商业银行提供贷款与借款人签订借款合同必须采取书面形式明确约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的事项。那么商业银行与存款人的债权债务关系是怎样的。大律网小编为大家整理如下相关知识，希望能帮助大家。
客户到银行填写开户申请书是向银行提出建立合同关系的要约银行为客户开立账户即是对客户要约的承诺。商业银行与借款人的债权债务关系是指符合条件的借款人依照法律规定和合同约定向商业银行借款而形成的法律关系。银行享有到期要求借款人还本付息的权利借款人则承担到期还本付息的义务。根据民法典规定商业银行提供贷款与借款人签订借款合同必须采取书面形式明确约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的事项。关于商业银行与存款人的债权债务关系是怎样的的法律问题，大律网小编为大家整理了债权债务律师相关的法律知识，希望能帮助大家。
商业银行与存款人的债权债务关系是如何的
银行与存款人的债权债务关系是客户将其款项存入银行而使商业银行对其具有债款义务而形成的法律关系。存款人(客户)在银行开立账户存款和银行间形成合同关系银行是债务人客户是债权人。
客户填写开户申请书、开立账户存款的过程就是与银行订立合同的过程。客户到银行填写开户申请书是向银行提出建立合同关系的要约银行为客户开立账户即是对客户要约的承诺。在开立账户以后银行向客户提供存折或存单这是客户与银行间合同关系的证明。银行与客户之间的合同关系是连续的合同关系一旦某一账户建立以后所有的同类型的存款活动无论其次数多少都构成该连续的合同关系的一部分。
客户通过开立账户将款项存入银行不仅将货币的保管权交给了银行而且将货币的所有权也让渡给了银行。银行有权自主支配该项资金例如可以用于投资、放款等而不必征得客户的同意。由于金钱是特殊的种类物当存款人要求银行返还时银行不必将原货币交还客户而只将等值货币返还客户即可。因此银行吸收的存款可以做银行资本使用银行可保留对收益的所有权。由存款而形成的银行与客户之间的法律关系是一种债权债务关系客户按账户上的记载拥有要求银行还本付息的债权银行承担到期或根据客户指示偿还本息的义务。
商业银行与借款人的债权债务关系是指符合条件的借款人依照法律规定和合同约定向商业银行借款而形成的法律关系。商业银行一方面广泛吸收社会闲散资金从而成为储户的债务人另一方面商业银行又将存款作为资本贷放给急需资金的企业、组织和个人从而又成为债权人。银行享有到期要求借款人还本付息的权利借款人则承担到期还本付息的义务。银行放款所收的利息通常高于付给储户的利息其利息差是商业银行利润的一项重要来源。
商业银行在接受存款时只以自身的信用作为还款保证而并不提供任何担保。但在放款时则分为两种情况信用贷款和担保贷款。
信用贷款是以借款人的自身信誉为贷款条件不需提供担保。由于信贷资金能否顺利收回关系到商业银行业务的正常运转、关系到存款人利益的实现所以商业银行在放贷前应对借款人的信用等级进行评估应进行必要的贷款调查在此基础上才能与借款人签订借款合同。
担保贷款是指借款人借款时必须向银行提供担保。所以担保贷款的借款人除了承担还本付思的义务外还要承担向银行提供担保的义务。
根据民法典规定商业银行提供贷款与借款人签订借款合同必须采取书面形式明确约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的事项。
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