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融资担保公司能否收购不良资产

陈明月律师2022.02.06263人阅读
导读:

(三)项目可行性分析1、综合尽职调查情况,对不良资产债权的有效性、担保的有效性等进行法律判别;分析主债务人、担保人解决不良资产问题的意愿和能力,分析抵押物的可变现价值,对是否可以信赖作为合作伙伴,进行分析判别。那么融资担保公司能否收购不良资产。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

(三)项目可行性分析1、综合尽职调查情况,对不良资产债权的有效性、担保的有效性等进行法律判别;分析主债务人、担保人解决不良资产问题的意愿和能力,分析抵押物的可变现价值,对是否可以信赖作为合作伙伴,进行分析判别。关于融资担保公司能否收购不良资产的法律问题,大律网小编为大家整理了债权债务律师相关的法律知识,希望能帮助大家。

一、融资担保公司能否收购不良资产

融资担保公司可以收购不良资产,收购流程如下:

(一)启动项目

发现市场机会后,项目经理进行初步调查分析并形成立项方案,立项获得批复同(股东同意)后,项目正式启动。

(二)尽职调查

1、访谈转出方了解管理过程,贷款出现问题的时间原因,已采取的措施(催收、诉讼)(注意诉讼时效),债务人的基本情况及配合程度,计划的转让方式(协议转让、拍卖)、意向价格,转让的审批流程。

2、查阅资产档案

(1)逐项核对分析金融机构拟转出不良资产的借款合同、担保合同等信贷档案,了解贷款的发放时间、期限、用途、本金金额、利率、当前本金及利息余额;

(2)具体的担保条件,保证人及担保金额,抵质押担保及担保金额、办理登记情况;

(3)是否涉及诉讼,是否有查封资产,诉讼进展情况;借款人、保证人的基本资料和财务信息。

3、查看抵质押物:现场调查了解抵质押物的实际状况,当前状态(闲置、加盖建筑物)、实际占管及使用情况、周边环境和情况、影响价值实现的因素、估算价值。

4、调查信息整理:尽职调查获得的信息整理存档。

(三)项目可行性分析

1、综合尽职调查情况,对不良资产债权的有效性、担保的有效性等进行法律判别;分析主债务人、担保人解决不良资产问题的意愿和能力,分析抵押物的可变现价值,对是否可以信赖作为合作伙伴,进行分析判别。

2、对项目进行整体的经济和操作可行性分析,估算企业和项目未来可能实现的商业收益空间,列出资金之外需要解决的问题清单,是否有现实可行的解决方案。分析影响项目实施和收益实现的主要风险因素,以及应对措施。

3、在判断项目经济可行,法律、政策和其他方面没有硬伤之后,拟订主要的工作步骤和综合重组方案。保障重组增加重组的可靠性,一般要求追加新的担保,项目实施过程中的具体管控措施,如参与企业管理,监督项目进程和资金使用等。

4、计算收购及追加投资的投入和预期收益,并对价格和市场变动情况下的进行压力测试和敏感性分析。

(四)谈判商定方案

以详细的分析论证为基础,以重组为主要手段,通过与债务人及相关方谈判,确定项目方案,明确交易结构、具体的工作路线图、工作步骤衔接、过程及内容。并通过相关协议,如债权转让协议、重组协议追加担保合同等予以明确。

(五)审批实施

拟定正式的收购方案,报经公司审批同意后实施。

二、相关法律依据

1、《加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见》

采取适当法律措施,对逾期贷款进行有效催收。金融机构可以采取以下法律措施,对逾期贷款进行催收:

(一)有约定的,直接从借款人或保证人的存款账户上扣收款项;

(二)向债务人、保证人主张债权,直接要求债务人、保证人履行债务。根据《中华人民共和国民法通则》第140条最高人民法院司法解释的规定,债权人主张权利是导致诉讼时效中断的一种方式。从中断时起,诉讼期间重新计算。催款通知书是债权人主张权利的凭证,可以引起诉讼时效的中断。为防止逾期贷款超过诉讼时效期间导致丧失法律保护,金融机构应当在诉讼时效期间内向债务人及时发出催款通知书,催款通知书应当由债务人签字盖章,签署回执;对于保证贷款,根据《担保法》的规定,金融机构应当在合同约定的保证期间或法律规定的保证期间向保证人发出催款通知书,由保证人签字盖章。

当借款人、保证人的法定代表人、主要负责人或财务部门负责人等有关人员拒绝在催款通知书上签字盖章时,各金融机构可以根据实际情况,立即起诉借款人和(或)保证人,也可以根据《公证条例》的规定,请公证机关进行公证;对已经超过诉讼时效的债权,金融机构可采取措施与债务人达成还款协议,或根据《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或盖章的法律效力问题的批复》,向债务人发出催款通知书,由债务人在催款通知书上签字、盖章。

(三)在符合法律规定的条件下申请人民法院强制执行借款人、保证人的财产或向人民法院申请支付令。

(四)行使代位权。当债务人无力履行债务,同时债务人享有别的债权却怠于行使,致使金融机构的到期债权不能实现的,金融机构可以根据《最高人民法院关于合同法司法解释》第一部分第十一条向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。

(五)行使撤销权。如发生债务人放弃到期债权,无偿转让财产,以明显不合理的低价转让财产等情况,致使金融机构的到期债权不能实现的,金融机构可以请求人民法院撤销债务人的以上行为。撤销权自金融机构知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。

(六)行使抵销权。若金融机构与债务人之间互负有到期债务,该债务的标的物种类、品质相同,金融机构可根据《合同法》第九十九条的规定,将自己的债务与对方的债务抵销,但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外。金融机构在主张抵销时应当通知对方,通知自到达对方时生效,抵销不得附条件或者附期限。

(七)提前追究违约责任。债务人明确表示或者以自己的行为表明不履行债务的,金融机构可以根据《合同法》108条的规定,在债务履行期届满之前要求债务人承担违约责任。

(八)申请破产。对用以上手段仍无法收回的贷款,金融机构可申请借款人、保证人破产。

2、《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》

第二条规定:金融资产管理公司受让国有银行债权后,人民法院对于债权转让前原债权银行已经提起诉讼尚未审结的案件,可以根据原债权银行或者金融资产管理公司的申请将诉讼主体变更为受让债权的金融资产管理公司。

3、《不良金融资产处置尽职指引》第三条,本指引中的不良金融资产、不良金融资产处置、不良金融资产工作人员是指:

不良金融资产指银行业金融机构和金融资产管理公司经营中形成、通过购买或其他方式取得的不良信贷资产和非信贷资产,如不良债权、股权和实物类资产等。

不良金融资产处置指银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产开展的资产处置前期调查、资产处置方式选择、资产定价、资产处置方案制定、审核审批和执行等各项活动。与不良金融资产处置相关的资产剥离(转让)、收购和管理等活动也适用本指引的相关规定。

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  • 股权转让的目标公司能否做担保

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    杨一凡

    股权转让的目标公司能否做担保

    内容:公司法第七十二条已经明文规定,公司章程对股权转让另有规定的,从其规定。例如公司法规定,有限责任公司的股东之间可以相互转让其全部或者部分股权,那么公司章程规定公司股东不得转让公司股权的,就违反了法律强制性条款,该规定无效,公司股东可以依法转让公司股权。但公司法规定,股份有限公司的公司章程可以对公司董事、监事、高级管理人员转让其所持有的本公司股份作出其他限制性规定。那么股权转让的目标公司能否做担保。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 股东股权质押能否重组?

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    姚平

    股东股权质押能否重组?

    内容:大股东进行股权质押只是为了获得贷款,以维持日常生产经营,与重组无关。股权质押又称股权质权,是指出质人以其所拥有的股权作为质押标的物而设立的质押。因设立股权质押而使债权人取得对质押股权的担保物权,为股权质押。然后,大股东可以将手中持有的上市公司股权,再向银行进行股权质押来融资,融资的额度往往要超过其收购上市公司股权的支付金额。随着资金的杠杆效应发生作用,股权质押的风险也随之产生。那么股东股权质押能否重组?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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    任冰峰

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  • 非融资性担保公司抵押p2p房产的风险因素

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    刘晓红

    非融资性担保公司抵押p2p房产的风险因素

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  • 汽车可以抵押给非融资担保公司吗?

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    汽车可以抵押给非融资担保公司吗?

    内容:武侯区律师 阳东县律师 赫章县律师 泗水县律师 蕉城区律师 中宁县律师 成华区律师 我们在日常的生活中,经常会遇到手头上急需用钱的情况,而抵押汽车就是我们通常会使用的一种手段,但是抵押汽车也不是说做就做,也有许多需要注意的地方,如担保公司的类型,那么汽车可以抵押给非融资担保公司吗?目前,以汽车作为抵押物的贷款的用途,主要为快速资金周转。那么汽车可以抵押给非融资担保公司吗?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 公司可以收购不良资产吗

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    邢颖

    公司可以收购不良资产吗

    内容:公司可以收购不良资产吗可以收购不良资产。(三)、项目可行性分析1、综合尽职调查情况,对不良资产债权的有效性、担保的有效性等进行法律判别;分析主债务人、担保人解决不良资产问题的意愿和能力,分析抵押物的可变现价值,对是否可以信赖作为合作伙伴,进行分析判别。并通过相关协议,如债权转让协议、重组协议追加担保合同等予以明确。那么公司可以收购不良资产吗。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 融资担保公司接受依法可以抵押的抵押物,如抵押人所有的房屋和其他地上定着物、抵押人所有的机器等。如果抵押物属于不可抵押的物品,则不会接受抵押。法律依据:《民法典》第三百九十五条 债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押: (一)建筑物和其他土地附着物; (二)建设用地使用权; (三)海域使用权; (四)生产设备、原材料、半成品、产品; (五)正在建造的建筑物、船舶、航空器; (六)交通运输工具; (七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
  • 融资性担保公司与非融资性担保公司的区别

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    郭铭芝

    融资性担保公司与非融资性担保公司的区别

    内容:按照担保公司所从事的业务范围,担保公司可以分为融资性担保公司和非融资性担保公司。融资性担保公司设立需要履行严格的前置审批制度,设立原则为核准主义。那么融资性担保公司与非融资性担保公司的区别。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    郭铭芝律师
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  • 冯清琴律师

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  • 依据我国相关法律的规定,进行借贷活动时,出借人是有权要求借款人提供担保的,担保的方式有很多,如保证人保证、抵押担保等。依据我国相关法律的规定,股权依法可以转让的,股东可以用自己的股权为个人债务担保,以股权出质担保的,要签订质押合同。《中华人民共和国民法典》第四百四十条 债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质:1、汇票、本票、支票;2、债券、存款单;3、仓单、提单;4、可以转让的基金份额、股权;5、可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;6、现有的以及将有的应收账款;7、法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
  • 融资性担保公司管理暂行办法是怎样的

    龙珊律师

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    龙珊

    融资性担保公司管理暂行办法是怎样的

    内容:本办法所称融资性担保公司是指依法设立,经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。第四条 融资性担保公司依法开展业务,不受任何机关、单位和个人的干涉。第五条 融资性担保公司开展业务,应当遵守法律、法规和本办法的规定,不得损害国家利益和社会公共利益。第七条融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。第二章 设立、变更和终止第八条 设立融资性担保公司及其分支机构,应当经监管部门审查批准。融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的,经监管部门审查批准后,按规定向工商行政管理部门申请变更登记。那么融资性担保公司管理暂行办法是怎样的。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 张旭律师

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  • 公司间担保能否撤销

    李孟阳律师

    北京市元甲律师事务所

    李孟阳

    公司间担保能否撤销

    内容:公司担保函如果是因欺诈、重大误解、威胁等情形出具的,公司可以向仲裁机构和人民法院申请撤销。第一百五十一条一方利用对方处于危困状态、缺乏判断能力等情形,致使民事法律行为成立时显失公平的,受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。债务人履行债务后,定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的,无权要求返还定金;接受定金的一方不履行债务的,应当双倍返还定金。那么公司间担保能否撤销。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 陈明月律师

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  • 为加强对融资性担保公司的监督管理,规范融资性担保行为,促进融资性担保行业健康发展,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定,制定融资性担保公司管理暂行办法。《融资性担保公司管理暂行办法》第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理,规范融资性担保行为,促进融资性担保行业健康发展,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定,制定本办法。第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。本办法所称融资性担保公司是指依法设立,经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。第三条 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则,建立市场化运作的可持续审慎经营模式。融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来,应当遵循诚实守信的原则,并遵守合同的约定。第四条 融资性担保公司依法开展业务,不受任何机关、单位和个人的干涉。第五条 融资性担保公司开展业务,应当遵守法律、法规和本办法的规定,不得损害国家利益和社会公共利益。融资性担保公司应当为客户保密,不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则,不得从事不正当竞争。第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置,并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。
  • 融资性担保公司审批的程序与未来的用途

    翁玉素律师

    北京市元甲律师事务所

    翁玉素

    融资性担保公司审批的程序与未来的用途

    内容:融资担保公司申办审批条件:(一)企业法人作为主发起人应当具备以下条件:1.管理规范、信用良好、实力雄厚。注册资本不得低于人民币1亿元,并以货币一次性实缴,且不得以借贷资金或他人委托资金入股。在国家各项政策的推动下,各地风险补偿机制陆续出台,担保机构与银行合作更广泛更深入,各具特色的融资担保发展模式不断出现业内人士认为,模式创新是破解企业融资问题的有效途径。那么融资性担保公司审批的程序与未来的用途。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    翁玉素律师
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  • 公司有对外担保能否注销

    吴梦云律师

    北京天用律师事务所

    吴梦云

    公司有对外担保能否注销

    内容:有限责任公司由代表三分之二以上表决权的股东签署,股东为自然人的由本人签字,自然人以外的股东加盖公章;股份有限公司由代表三分之二以上表决权的发起人加盖公章或者股东大会会议主持人及出席会议的董事签字确认。国有独资有限责任公司提交出资人或出资人授权部门的文件。那么公司有对外担保能否注销。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    吴梦云律师
    2022.02.08542人收看
  • 李孟阳律师

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    擅长:交通事故

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  • 融资担保公司能否收购不良资产

    许瑞林律师

    许瑞林

    融资担保公司能否收购不良资产

    内容:(三)项目可行性分析1、综合尽职调查情况,对不良资产债权的有效性、担保的有效性等进行法律判别;分析主债务人、担保人解决不良资产问题的意愿和能力,分析抵押物的可变现价值,对是否可以信赖作为合作伙伴,进行分析判别。那么融资担保公司能否收购不良资产。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    许瑞林律师
    2022.02.06263人收看
  • 龙珊律师

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    擅长:交通事故

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  • 公司能否为股权转让协议担保

    元甲交通律师律师

    北京市元甲律师事务所

    元甲交通律师

    公司能否为股权转让协议担保

    内容:公司法第七十二条已经明文规定,公司章程对股权转让另有规定的,从其规定。例如公司法规定,有限责任公司的股东之间可以相互转让其全部或者部分股权,那么公司章程规定公司股东不得转让公司股权的,就违反了法律强制性条款,该规定无效,公司股东可以依法转让公司股权。但公司法规定,股份有限公司的公司章程可以对公司董事、监事、高级管理人员转让其所持有的本公司股份作出其他限制性规定。那么公司能否为股权转让协议担保。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    元甲交通律师律师
    2022.02.08583人收看
  • 陈宗琼律师

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    擅长:婚姻家庭

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  • 双方在合同中对于保证金虽约定了如谭某违约致使易恒担保公司代偿银行本息,则担保公司不予退还保证金,但根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条的规定,债务人或第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后,移交债权人占有作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人可以该金钱优先受偿。该保证金实际是质权标的物,债务人不履行债务时,债权人可以以该金钱优先受偿。因此,谭某要求以保证金冲抵借款的请求可以获得支持。
  • 融资性担保公司可以从事哪些业务_设立融资性担保公司需要哪些条件

    姚平律师

    北京市元甲律师事务所

    姚平

    融资性担保公司可以从事哪些业务_设立融资性担保公司需要哪些条件

    内容:其中,从事再担保业务的融资性担保公司除需满足上述规定的条件外,注册资本应当不低于人民币1亿元,并连续营业两年以上。融资性担保公司从事非法集资活动的,由有关部门依法予以查处。法律依据《融资性担保公司管理暂行办法》第九条设立融资性担保公司,应当具备下列条件:(一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

    姚平律师
    2022.05.062314人收看
  • 张芸律师

    主任律师
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    擅长:婚姻家庭

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陈明月律师

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