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债权人财务风险的控制与防范

龙珊律师2022.02.10519人阅读
导读:

然而,在实际经济生活中,这种委托代理关系存在着非均衡性,委托人与代理人的利益非完全一致。当借款合同一旦成为事实,资金进入公司,债权人就失去了对资金的直接控制,因为债权人无权参与企业的经营决策。这种风险与收益的不对称,严重损害了债权人的利益。那么债权人财务风险的控制与防范。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

然而,在实际经济生活中,这种委托代理关系存在着非均衡性,委托人与代理人的利益非完全一致。当借款合同一旦成为事实,资金进入公司,债权人就失去了对资金的直接控制,因为债权人无权参与企业的经营决策。这种风险与收益的不对称,严重损害了债权人的利益。关于债权人财务风险的控制与防范的法律问题,大律网小编为大家整理了债权债务律师相关的法律知识,希望能帮助大家。

一、企业与债权人的委托代理关系

当企业从债权人借入资金后,两者实际上形成了一种委托代理关系。这种关系通常表现为债权人(委托人)与管理者(代理人)之间的关系。债权人委托企业的管理者管理其投入企业的资金,在保证资金安全、完整的前提下,到期偿还本金并按约定的利率支付利息。然而,在实际经济生活中,这种委托代理关系存在着非均衡性,委托人与代理人的利益非完全一致。委托人(债权人)的目标是到期收回本金,并获得约定的利息收入,强调的是贷款的安全性,而代理人(借款企业)借款的目的是为了扩大经营,强调的是资金的收益性。当借款合同一旦成为事实,资金进入公司,债权人就失去了对资金的直接控制,因为债权人无权参与企业的经营决策。由于双方存在着潜在的利益冲突,债权人为了保护自身的权益,防止企业管理者做出有损债权人利益的经营、财务决策,通常在贷款合同中规定一些限制性契约条款,对借款方做出一些限制,从而实施间接的控制。这些限制性条款通常包括:规定资金的用途;规定公司应保持一定的流动比率、利息保障倍数;限制举借其他债务;限制现金支出,如现金股利与股票回购、资本性支出等。

二、债权人财务风险的表现形式

虽然债权人通过贷款合同及契约条款来对借款方实施间接控制,以维护自身权益,但这并不表示企业会严格执行合同条款的规定。由于委托人与代理人之间信息不对称,债权人不能掌握企业生产经营、财务等各方面的详细信息,而代理人对投资项目的风险收益、企业的实际生产经营状况、未来发展前景、财务状况、经营成果、借款资金的使用等各方面有着绝对的信息优势,致使代理人有可能利用信息方面的优势,从其自身利益出发开展经营活动,这样就有可能做出损害债权人利益的行为,使债权人遭受损失。主要表现在:

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  • 申请财产保全的风险有:保全是否申请错误,即是否属于情况紧急,不立即申请保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害;以及申请的法院是否具有管辖权,即是否向被保全财产所在地、被申请人住所地等有管辖权的法院申请保全。法律依据:《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零一条 利害关系人因情况紧急,不立即申请保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的,可以在提起诉讼或者申请仲裁前向被保全财产所在地、被申请人住所地或者对案件有管辖权的人民法院申请采取保全措施。申请人应当提供担保,不提供担保的,裁定驳回申请。人民法院接受申请后,必须在四十八小时内作出裁定;裁定采取保全措施的,应当立即开始执行。申请人在人民法院采取保全措施后三十日内不依法提起诉讼或者申请仲裁的,人民法院应当解除保全。
  • 股权质押的法律风险防范方式有哪些?

    刘晓红律师

    北京市元甲律师事务所

    刘晓红

    股权质押的法律风险防范方式有哪些?

    内容:股权质押就属于权利质押的一种。因设立股权质押而使债权人取得对质押股权的担保物权,为股权质押。因此,本文暂不讨论上市公司的股票价值,而主要是探讨非上市公司的股权价值问题,以及接受非上市公司股权质押的法律风险防范。那么股权质押的法律风险防范方式有哪些?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    刘晓红律师
    2022.02.10324人收看
  • 黄东洁律师

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    擅长:婚姻家庭、房产纠纷

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  • 债权人申请财产保全的法律风险怎么防范

    王学瑞律师

    北京天用律师事务所

    王学瑞

    债权人申请财产保全的法律风险怎么防范

    内容:债权人申请人民法院采取财产保全措施面临的风险主要有:1、申请财产保全过限,给被申请人造成不必要的损失。债权人应密切关注债务人的动向,判断债务人是否存在或可能存在转移被查封、扣押的财产的情况。如债务人有转移、隐匿、出卖或者毁损财产等行为,要及时向人民法院反映情况,积极采取措施制止,或者变更保全措施,防止标的物失控造成案件难执行。通过人民法院加强对债务人财产的调查核实,防范债务人弄虚作假,转移财产而逃债,确保申请财产保全措施能够达到保全效果,顺利实现将来法院裁决的实体权利。那么债权人申请财产保全的法律风险怎么防范。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    王学瑞律师
    2022.02.07396人收看
  • 许瑞林律师

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  • 面对民间借贷的风险如何防范控制

    周春花律师

    北京市元甲律师事务所

    周春花

    面对民间借贷的风险如何防范控制

    内容:面对民间借贷的风险如何防范控制1.借款用途要正当,2.借贷关系要合法订立书面协议,3.注意妥善保存提前还款要说清,支付利息(一)借款用途要正当,借贷关系要合法《民法通则》第90条规定:“合法的借贷关系受法律保护”。公平、自愿、合法是民法与合同法的基本原则。出借人不但得不到债权,而且还要依据有关法律予以民事制裁和行政制裁,甚至追究其刑事责任。为了保护出借人的合法权益,出借人必须注意妥善保存书面协议等证据,以便日后发生纠纷时有所凭据。《合同法》第208条规定:“借款人提前偿还借款的,除当事人另有约定的以外,应当按照实际借款期间计算利息。那么面对民间借贷的风险如何防范控制。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    周春花律师
    2022.02.07664人收看
  • 李楠楠律师

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    擅长:交通事故

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  • 股权质押回购风险有哪些?怎么防范?

    李孟阳律师

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    李孟阳

    股权质押回购风险有哪些?怎么防范?

    内容:股票行情变化导致价格波动风险是股票质押回购交易风险控制的关键,因此应设立警戒和平仓线,若风险指标处于预警状态,通知客户及时补仓以避免违约。那么股权质押回购风险有哪些?怎么防范?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    李孟阳律师
    2022.02.10637人收看
  • 于海明律师

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  • 试论施工企业财务风险与防范

    赵金保律师

    北京市元甲律师事务所

    赵金保

    试论施工企业财务风险与防范

    内容:当前,建筑业的竞争日益激烈,施工企业面临的财务风险也与日俱增。本文就当前施工企业所面临的内外部风险及其防范作一探讨。施工企业从项目承接开始到完工,牵涉到经营、生产、财务等环节。合同签订前,企业各相关部门对合同的风险性进行评估,防止合同中不利条款的现出,把合同的隐患消灭在评审阶段。项目财产监管方面,无论采用何种承包模式,企业的法人地位决定了项目部的财产管理权必须由施工企业进行监控管理,企业对项目的财产具有知情权、调配权和监督控制权。那么试论施工企业财务风险与防范。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    赵金保律师
    2021.12.1688人收看
  • 李广荣律师

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    擅长:交通事故、合同纠纷

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  • 质押率偏高有哪些原因?怎样防范质押融资风险

    郭铭芝律师

    北京天用律师事务所

    郭铭芝

    质押率偏高有哪些原因?怎样防范质押融资风险

    内容:一旦选定质押物品,必须密切关注质押物的市场信息、随时了解市场价格变化,为企业赢得最大利润提供信息支持,通过控制市场波动造成的风险,尽量减少银行信贷风险。要根据质押物自身生物质属性以及市场购销的常规,合理确定贷款期限,防止因超期保管或加工产品市场错位引发的风险。做到责任到人,制定各类风险处置预案,实时控制质押物的安全风险。那么质押率偏高有哪些原因?怎样防范质押融资风险。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    郭铭芝律师
    2022.02.10282人收看
  • 林艳英律师

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  • 债权人申请财产保全需要防范的法律风险有哪些

    邢颖律师

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    邢颖

    债权人申请财产保全需要防范的法律风险有哪些

    内容:债权人应密切关注债务人的动向,判断债务人是否存在或可能存在转移被查封、扣押的财产的情况。如债务人有转移、隐匿、出卖或者毁损财产等行为,要及时向人民法院反映情况,积极采取措施制止,或者变更保全措施,防止标的物失控造成案件难执行。那么债权人申请财产保全需要防范的法律风险有哪些。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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    2022.02.07584人收看
  • 陈明月律师

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  • 债权人财务风险的控制与防范

    杨一凡律师

    北京天用律师事务所

    杨一凡

    债权人财务风险的控制与防范

    内容:然而,在实际经济生活中,这种委托代理关系存在着非均衡性,委托人与代理人的利益非完全一致。当借款合同一旦成为事实,资金进入公司,债权人就失去了对资金的直接控制,因为债权人无权参与企业的经营决策。这种风险与收益的不对称,严重损害了债权人的利益。那么债权人财务风险的控制与防范。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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    2022.02.10519人收看
  • 姚平律师

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  • 股权质押贷款风险如何控制,有哪些防范措施

    吴梦云律师

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    吴梦云

    股权质押贷款风险如何控制,有哪些防范措施

    内容:以防止股权被再次质押或转让。股权质押贷款应以短期贷款为主,质押率应控制在50%左右。对中长期股权质押贷款,每年应对质押物价值重新评估。现有的股权质押贷款制度虽然制定了风险防范机制,如《证券公司股票质押贷款管理办法》规定的警戒线和平仓线等机制,有助于对股权质押风险的控制,但由于该办法仅适用于对上市公司的流通股股票质押,因而无法对其他类型的股权质押进行规范,给予全面的法律保护。那么股权质押贷款风险如何控制,有哪些防范措施。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    吴梦云律师
    2022.02.10623人收看
  • 刘晓红律师

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    擅长:交通事故、合同纠纷、债权债务

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  • 施工企业财务风险及防范对策研究

    刘晓红律师

    北京市元甲律师事务所

    刘晓红

    施工企业财务风险及防范对策研究

    内容:迫切需要从建立风险评估机制、完善内部控制制度、及时办理竣工结算等方面加以防范。为降低财务风险、减少经济损失,实现预期收益,施工企业必须采取适当的控制与防范措施。施工企业的业务主要是提供建筑安装工程的施工生产,它所面临的财务风险主要包括:一是筹资活动风险。这些因素均影响施工企业的项目目标利润,增大了企业财务风险。目前建筑市场僧多粥少,由于建筑市场的不规范和投标的激烈竞争,一些施工企业为了中标不顾自身财务状况而竟相压低标价。那么施工企业财务风险及防范对策研究。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 段建国律师

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    擅长:债权债务、刑事辩护、建设工程、民间借贷

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    李楠楠律师

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    李楠楠

    合同债权转让中的风险和防范

    内容:合同债权转让中的风险(一)转让人的法律风险1、表见让与,即当债权人将债权转让通知债务人后,即使让与合同未成立或未生效,但债务人基于对通知事实的信赖而向受让人履行仍然有效。那么合同债权转让中的风险和防范。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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    2022.03.0286人收看
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  • 遏止工程款拖欠防范企业财务风险

    于海明律师

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    于海明

    遏止工程款拖欠防范企业财务风险

    内容:遏止工程款拖欠防范企业财务风险

    于海明律师
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  • 李孟阳律师

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  • 常见的偿债风险该如何防范?

    冯清琴律师

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    冯清琴

    常见的偿债风险该如何防范?

    内容:下面为大家详细介绍:常见的偿债风险该如何防范?(一)确定最佳的资产负债率既然是举债经营,就必然涉及偿债问题。对举债经营企业而言,要降低偿债风险,最直接最简单的办法就是把企业的债务本息控制在偿债能力范围内,为此需要为企业确定一个最佳的资产负债水平。企业的资产负债率多大才算是合理,主要取决于企业价值的大小。法定的企业控制权转移是自我履行债务的核心。与事前当事人的主动防范相比,事后的保障机制更依赖于强制性的法律程序。当企业出现偿债危机时,债权人可同负债企业达成和解协议。一般地说,破产清算只有部分资产能得到偿还,其余部分则血本无归。那么常见的偿债风险该如何防范?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    冯清琴律师
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  • 任冰峰律师

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  • 债权人申请财产保全的风险都包括了哪些及如何防范

    任冰峰律师

    北京天用律师事务所

    任冰峰

    债权人申请财产保全的风险都包括了哪些及如何防范

    内容:债权人申请人民法院采取财产保全措施面临的风险主要有:1、申请财产保全过限,给被申请人造成不必要的损失。如债务人有转移、隐匿、出卖或者毁损财产等行为,要及时向人民法院反映情况,积极采取措施制止,或者变更保全措施,防止标的物失控造成案件难执行。财产保全的措施包括查封、扣押、冻结以及法律规定的其他方式。通过人民法院加强对债务人财产的调查核实,防范债务人弄虚作假,转移财产而逃债,确保申请财产保全措施能够达到保全效果,顺利实现将来法院裁决的实体权利。那么债权人申请财产保全的风险都包括了哪些及如何防范。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 冯清琴律师

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  • 应收账款的管理范围以及如何有效防范风险!

    荣静月律师

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    荣静月

    应收账款的管理范围以及如何有效防范风险!

    内容:下面给大家分享下:应收账款的管理范围以及如何有效防范风险!不良应收账款不仅能导致财务状况的恶化,而且会危及企业的生产与发展。鉴于这种情况,企业要提高对应收账款管理的科学认识,把不良应收账款控制到最低水平。三是要建立应收账款的责任制度,明确规定责任单位和责任人。那么应收账款的管理范围以及如何有效防范风险!。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    荣静月律师
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  • 郭铭芝律师

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    擅长:建设工程、债权债务、交通事故、合同纠纷

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