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存单质押担保公司可以做么?

陈明月律师2022.02.10792人阅读
导读:

我们都知道,目前担保公司的业务涉及非常广泛,那么这种存单质押担保公司可以做么?目前好像还没有听说定期存单可以质押给担保公司,存单质押业务一般只有银行可以办理,对于担保公司来说,存单质押给担保公司,风险较大,不好控制。你直接找银行,进行存单质押贷款就可以了,一般好像是可以全额贷出来的,但是好像要交一定比例的保证金。那么存单质押担保公司可以做么?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

我们都知道,目前担保公司的业务涉及非常广泛,那么这种存单质押担保公司可以做么?目前好像还没有听说定期存单可以质押给担保公司,存单质押业务一般只有银行可以办理,对于担保公司来说,存单质押给担保公司,风险较大,不好控制。你直接找银行,进行存单质押贷款就可以了,一般好像是可以全额贷出来的,但是好像要交一定比例的保证金。关于存单质押担保公司可以做么?的法律问题,大律网小编为大家整理了债权债务律师相关的法律知识,希望能帮助大家。

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在质押业务中,有一种业务叫存单质押,是指借款人以自己未到期的银行存款单作为质押,来取得贷款的一种方式。我们都知道,目前担保公司的业务涉及非常广泛,那么这种存单质押担保公司可以做么?下面我们来看看律师365小编给出的答案。

一、存单质押贷款的定义

存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押,从贷款银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种信用业务。

二、担保公司可否开展存单质押业务?

目前好像还没有听说定期存单可以质押给担保公司,存单质押业务一般只有银行可以办理,对于担保公司来说,存单质押给担保公司,风险较大,不好控制。你直接找银行,进行存单质押贷款就可以了,一般好像是可以全额贷出来的,但是好像要交一定比例的保证金。你可以直接找银行质询。存单质押业务都是直接由银行操作,对于担保公司来说,这是一个风控手段,所以存单不是质押给担保公司的,你如果需要放大额度,那么担保公司会对你的情况进行了解之后综合评判,来看是否会给你发达额度,这个只能你去找一家担保公司了。

三、实践中存单质押的风险

对于以存单质押向银行贷款的情形而言,存单质押的风险主要表现为存单本身的瑕疵以及存单真实合法但银行未能办理登记止付手续而使质押流于虚空。

这两种风险只在于银行一方。若存单本身系变造、伪造的假存单,而贷款银行并未核实及发现漏洞而予放款,那么当贷款到期时借款人可能无力偿还本息,此时因存单的瑕疵而致银行不能如愿实现质权,此即存单质押未能有效设立。或者存单本身系有效合法,但银行工作人员由于故意或工作失误而未将用于质押的存单进行登记止付处理,此时出质人仍可办理挂失并提走质押款项。

无论前者的无效质押还是后者的质押设立后存在漏洞,此两类情形都将导致贷款担保形同虚设,而贷款机构在贷款到期借款人未能清偿贷款本息时,只能依普通债权向借款人请求偿还银行付出的贷款本息总额,这对银行来说是极具风险的,以第三人存单质押的情形风险更甚。因此,中国银监会于2007 年7 月3 日颁布并施行的《个人定期存单质押贷款办法》第6 条规定:“以第三人存单作质押的,贷款人应制定严格的内部程序,认真审查存单的真实性、合法性和有效性,防止发生权利瑕疵的情形。”

延伸阅读:

质押担保期间在法律上有什么规定?

质押担保期限可以自行约定吗?

质押担保的范围是什么,要注意哪些问题

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  • 存单质押担保公司可以做么?

    张芸律师

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    张芸

    存单质押担保公司可以做么?

    内容:我们都知道,目前担保公司的业务涉及非常广泛,那么这种存单质押担保公司可以做么?目前好像还没有听说定期存单可以质押给担保公司,存单质押业务一般只有银行可以办理,对于担保公司来说,存单质押给担保公司,风险较大,不好控制。你直接找银行,进行存单质押贷款就可以了,一般好像是可以全额贷出来的,但是好像要交一定比例的保证金。那么存单质押担保公司可以做么?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    张芸律师
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  • 双方在合同中对于保证金虽约定了如谭某违约致使易恒担保公司代偿银行本息,则担保公司不予退还保证金,但根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条的规定,债务人或第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后,移交债权人占有作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人可以该金钱优先受偿。该保证金实际是质权标的物,债务人不履行债务时,债权人可以以该金钱优先受偿。因此,谭某要求以保证金冲抵借款的请求可以获得支持。
  • 上市公司股权质押的担保期限是怎么规定的

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    冯清琴

    上市公司股权质押的担保期限是怎么规定的

    内容:上市公司股权质押的担保期限是怎么规定的《担保法解释》规定登记部门要求登记的担保期间对担保物权的存续不具有法律约束力。但是物权的种类有意定物权与法定物权之分。《担保法》对担保期限没有强制性规定,因而担保期限属于当事人意思自治的范畴,应当允许当事人自由约定。因此,可以说《担保法解释》的这一规定既不符合法理,也不现实。在这个问题上,如果质押合同当事人约定了担保期间,证券登记结算机构应告知当事人《担保法解释》第十二条第一款的规定,如果当事人执意要求按照约定的担保期间办理登记,则证券登记结算机构已尽了勤勉尽职的责任,不应再承担任何法律责任。那么上市公司股权质押的担保期限是怎么规定的。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    冯清琴律师
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  • 公司股权是否可以二次质押?股权质权担保功能是

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    公司股权是否可以二次质押?股权质权担保功能是

    内容:相信很多人对公司股权是否可以二次质押都有疑问,下面就让律师365小编为您解答。因此在质权人同意的情况下,出质股东可以就自己所持股权做二次质押。这又由公司的资产及负债状况决定;以股票出质的,股票的种类是关键的影响因素。如前所述,股东向公司的出资行为,使股东获得股权,而使公司获得出资财产的所有权,股东无权直接支配已出资的财产,股权也不是已经出资财产的代表权。股权比例即股东的出资比例或股份份额。那么公司股权是否可以二次质押?股权质权担保功能是。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 存单质押对抗行为有效吗?债权质的担保功能有哪

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    存单质押对抗行为有效吗?债权质的担保功能有哪

    内容:债法根本上是私法范畴。法院查封,行使的是国家机关的公权利,具有优于民事私法的强制执行效力。任何债务处置行为均不可能对抗国家司法机关的执法行为。目前对权利质押物有较严格的要求,仅限于银行存款单、国家债券、国有银行发行的金融债券及银行汇票、银行本票。债权质的担保功能上虽有以上共性,却因担保标的不同而存在差异。那么存单质押对抗行为有效吗?债权质的担保功能有哪。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 什么是公司存单质押贷款,如何办理?

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    什么是公司存单质押贷款,如何办理?

    内容:下面就由律师365网的小编为大家详细介绍公司存单质押贷款。公司借贷人凭借未到期的单位定期存单做抵押,就可以向银行机构申请企业贷款,这种方式就是公司定期存单质押贷款。不过,什么是公司定期存单质押贷款,对于这个问题,很多人还是显得很陌生。经银行同意,借款人可提前归还贷款本息,提前还款按原借贷双方签定的质押贷款合同约定利率和实际借款天数计息。那么什么是公司存单质押贷款,如何办理?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 大额存单质押担保的种类和方式是什么

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    大额存单质押担保的种类和方式是什么

    内容:大额存单质押担保的种类和方式是什么存单,在学理上有记名存单与无记名存单之分,又可分为个人储蓄存款存单和大额可转让定期存单。大额存单质押担保的方式存单作为自然人的债权凭证,在现实中是权利人一项特殊的财产证明,它赋予权利人存单所有人)随时向出具存单的金融、储蓄机构请求支付存单所载金额的权利,一旦提出请求,则债务人须无条件支付权利人全部款项本息,除非债务人出具有效证据证明存单的非真实性或者司法、行政机关的查封、冻结程序已执行,否则无任何抗辩理由。那么大额存单质押担保的种类和方式是什么。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 存单质押担保公司可以做吗

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    张旭

    存单质押担保公司可以做吗

    内容:存单质押担保公司可以做吗可以的。银行贷款中的存单质押对于以存单质押向银行贷款的情形而言,存单质押的风险主要表现为存单本身的瑕疵以及存单真实合法但银行未能办理登记止付手续而使质押流于虚空。民事借贷中的存单质押存单质押被广泛用于自然人之间或法人、其他组织之间以及相互之间的资金借贷关系的担保,在法律上与票据、证券等质押并称为“权利质押”。那么存单质押担保公司可以做吗。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 存单质押贷款操作协议怎么写?

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    郭铭芝

    存单质押贷款操作协议怎么写?

    内容:存单质押贷款操作协议操作方(甲方):企业方(乙方):乙方因拟建项目需要融资,双方多次协商,甲方同意提供存款,开具定期存单给乙方贷款作质押担保,双方为明确责任,特签订本协议条款如下:一 、 双方在签订本协议前,乙方须向甲方提供项目公司资料、财务报表、项目拟建批文等资料。本次双方确定金额为9900万元人民币,每一单为4950万元。六 、 本操作协议书壹式贰份,甲乙双方各执壹份。那么存单质押贷款操作协议怎么写?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 担保公司起诉抵押借款未还是怎样的?

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    赵金保

    担保公司起诉抵押借款未还是怎样的?

    内容:信用担保公司是以中小企业信用评估为基础,承担银行信贷调查与保证的企业,但也是高风险的行业。担保公司对于获得批准担保的企业可以根据企业和项目的实际情况采用一种或几种保证措施。保证金是指在委托保证合同生效后交给保证人,用于债务人的借款债务支付的资金。当企业的质押审查获通过时,担保公司出具“信用保证书”,企业凭此向金融机构融资。抵押人将自己享有完整所有权的财产抵押给担保公司,作为自己到期不能履行的保证。法律规定抵押应当办理相应手续的,应当办理,否则不能对抗第三人。把担保公司的资金放大比例控制在一个合理、恰当的比例上,是担保公司防范风险的必要措施。那么担保公司起诉抵押借款未还是怎样的?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 担保公司能接受质押吗

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    王学瑞

    担保公司能接受质押吗

    内容:前款规定的债务人或者第三人为出质人,债权人为质权人,交付的动产为质押财产。质权从质押物交付之日起生效。质押合同当事人可以约定质押物的担保期限,在超过担保期限或担保债权已消灭的情况下,质押担保解除,质押人可以要求质押权人归还质押物。为担保债务的履行,债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,债权人有权就该动产优先受偿。《中华人民共和国民法典》第四百二十九条质权自出质人交付质押财产时设立。那么担保公司能接受质押吗。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 存单质押担保的范围以及注意事项

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    周春花

    存单质押担保的范围以及注意事项

    内容:存单质押担保的范围以及注意事项质押担保的范围包括:主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。存单质押担保的注意事项(一)质押须签定书面质押合同并转移质物的占有,如果是动产质押,必须完成质押物的交付。(二)双方当事人不得事先约定在在债务履行期届满质权人未受清偿时,质物的所有权转移为质权人所有。如有约定,也是无效。那么存单质押担保的范围以及注意事项。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 大额存单质押担保的种类和担保方式是什么

    陈宗琼律师

    陈宗琼

    大额存单质押担保的种类和担保方式是什么

    内容:大额存单质押担保的种类存单,在学理上有记名存单与无记名存单之分,又可分为个人储蓄存款存单和大额可转让定期存单。大额存单质押担保的方式存单作为自然人的债权凭证,在现实中是权利人一项特殊的财产证明,它赋予权利人存单所有人)随时向出具存单的金融、储蓄机构请求支付存单所载金额的权利,一旦提出请求,则债务人须无条件支付权利人全部款项本息,除非债务人出具有效证据证明存单的非真实性或者司法、行政机关的查封、冻结程序已执行,否则无任何抗辩理由。那么大额存单质押担保的种类和担保方式是什么。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 如何理解存单质押担保?存单质押担保是怎样的

    孔孟廷律师

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    孔孟廷

    如何理解存单质押担保?存单质押担保是怎样的

    内容:担保方式分为很多种,其中就包括存单质押担保。存单质押担保属于物的担保,是将存单作为质押物向债权人借贷的一种形式。那么如何理解存单质押担保?存单质押担保是怎样的。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 张嘉娱律师

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  • 第三方存单质押担保是什么意思?

    刘晓红律师

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    刘晓红

    第三方存单质押担保是什么意思?

    内容:存单持有人以伪造、变造的虚假存单质押的,质押合同无效。明知存单虚假而接受存单质押的,开具存单的金融机构不承担民事赔偿责任。以金融机构核押的存单出质的,即便存单系伪造、变造、虚开,质押合同均为有效,金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项。那么第三方存单质押担保是什么意思?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    刘晓红律师
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  • 存单质押担保的范围包括哪些?

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    段建国

    存单质押担保的范围包括哪些?

    内容:想要进行存单质押首先需要满足存单质押贷款的条件,之后才能进行存单质押贷款申请,那么在法律上存单质押担保的范围包括哪些呢?质押担保的范围,也可以由当事人约定。如果没有约定或约定不明时,应当适用担保法关于法定质押担保的范围。那么存单质押担保的范围包括哪些?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    段建国律师
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