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存单质押解冻法律风险有哪些?

郭铭芝律师2022.02.10221人阅读
导读:

按照规定,金融机构核押后,金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项,签发银行核押后又受理挂失并造成存款流失的,应当承担民事责任。存单核押后,金融机构不得接受出质人支取存单上的款项、不得办理挂失、补办等损害债权人利益的手续。关于存单核押的方式,法律和司法解释皆未作出明确规定。防范措施除了严格按照法律的规定设立存单质押、办理核押手续外,还应当在债务人出现风险时,第一时间对存单采取财产保全措施,立即对存单进行冻结。那么存单质押解冻法律风险有哪些?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

按照规定,金融机构核押后,金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项,签发银行核押后又受理挂失并造成存款流失的,应当承担民事责任。存单核押后,金融机构不得接受出质人支取存单上的款项、不得办理挂失、补办等损害债权人利益的手续。关于存单核押的方式,法律和司法解释皆未作出明确规定。防范措施除了严格按照法律的规定设立存单质押、办理核押手续外,还应当在债务人出现风险时,第一时间对存单采取财产保全措施,立即对存单进行冻结。关于存单质押解冻法律风险有哪些?的法律问题,大律网小编为大家整理了债权债务律师相关的法律知识,希望能帮助大家。

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一、存单质押的设立要件问题

《担保法》及《物权法》的规定基本一致,以存单质押的,当事人应当签订书面合同,质权自权利凭证(存单)交付质权人时设立。存单质权作为担保物权的一种,理应经过公示才能发生对抗第三人的法律效力。动产,以占有为物权变动的公示方式,存单等有价证券则不一定。货币、无记名证券、存单,公示方式与动产无异。但对于记名有价证券,转移占有并不意味着财产权利的所有权发生变动。由于我国实行存款实名制,因此不存在无记名存单,存单质押以转移占有为公示方式显然欠妥。《担保法》及《物权法》皆没有规定,存单交付质权人后产生对谁的公示对抗效力。

二、核押的效力和方式问题

关于核押的规定主要见于《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》和《担保法司法解释》。按照规定,金融机构核押后,金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项,签发银行核押后又受理挂失并造成存款流失的,应当承担民事责任。因此,核押的法律意义有二:

1、判断金融机构是否承担责任的依据,具有民事诉讼证据的效力。金融机构对存单进行核押后,即便存款事实并未发生,金融机构也须对质权人承担责任。质权人可以凭存单核押来证明存单质押的真实性,有效性,债权人接受已核押的存单出质,属于善意无过失,金融机构即使可以证明存单虚假,也因核押行为而不能对抗质权人。

2、具有通知债务人的意义。存单核押后,金融机构不得接受出质人支取存单上的款项、不得办理挂失、补办等损害债权人利益的手续。

关于存单核押的方式,法律和司法解释皆未作出明确规定。实践中,常见两种做法。一是银行等金融机构签发核押书,明确出质存单的基本信息,如开户名、开户行、账号、存单金额、存款期限、利率等,加盖金融机构核押专用章或者公章;二是金融机构直接在存单上签注“核押”字样。

通过以上分析不难发现,存单核押并不是存单质权的设立要件和必经程序,但从有关司法解释规定核押的法律效力来看,核押是保护质权人利益的必要手段。

三、存单质押的法律风险与防范

在实践中,存单质押常见的法律风险有:

(1)质权设立要件欠缺。如仅签订了质押合同而并未实际交付存单,或者仅交付存单而并未签定质押合同。

(2)漏缺核押手续。由于怕手续烦琐、想省事,或者银行不予配合等原因,没有办理核押手续,导致存单被出质人挂失,存款被全部取走,质权落空。

(3)质权行使上的风险。即使存单质押手续齐全,仍无法防止第三方申请人民法院对出质存单予以冻结,理论上质权人享有优先受偿权,但要想其他债权人吐出好不容易到嘴的肥肉,谈何容易!防范措施除了严格按照法律的规定设立存单质押、办理核押手续外,还应当在债务人出现风险时,第一时间对存单采取财产保全措施,立即对存单进行冻结。不要以为有了优先受偿权就可以掉以轻心,坐等出质人送钱上门,须提防,一旦企业涉险,就不知有多少债权人盯着其银行存款呢!

延伸阅读:

做存单质押的必要性是什么

存单质押签字需不需要夫妻双方都签

存单质押在哪里登记?存单质押存在的风险有哪些?

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  • 存单质押的成本怎么计算,风险怎么防范?

    毋磊颖律师

    北京市元甲律师事务所

    毋磊颖

    存单质押的成本怎么计算,风险怎么防范?

    内容:还有,存单质押贷款的贷款比例一般不得超出质押存单金额的90%,以防贷款到期不够抵偿贷款本息。农信社办理存单质押贷款业务,贷款合同签订后信贷员应将质押存单连同贷款资料、借款借据交由会计进行审核,同时,借款人要亲自到营业厅柜台办理贷款出账手续,经会计审核无误后方可将贷款以转账方式存入其在信用社开立的结算账户内,并将质押存单记入表外账,并视同重要凭证入库保管。那么存单质押的成本怎么计算,风险怎么防范?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    毋磊颖律师
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  • 股权质押的法律风险防范方式有哪些?

    荣静月律师

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    荣静月

    股权质押的法律风险防范方式有哪些?

    内容:股权质押就属于权利质押的一种。因设立股权质押而使债权人取得对质押股权的担保物权,为股权质押。因此,本文暂不讨论上市公司的股票价值,而主要是探讨非上市公司的股权价值问题,以及接受非上市公司股权质押的法律风险防范。那么股权质押的法律风险防范方式有哪些?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 存单质押共有人签字有效吗法律依据是哪些

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    张旭

    存单质押共有人签字有效吗法律依据是哪些

    内容:法律另有规定的,依照其规定。此处的另有规定是指法院、税务局、海关等部门依法行使职权的情形。这对于以存单做质押的债权人而言,无疑是致命的风险,因此,实务中以存单做质押又擅自挂失提款的此类纠纷屡见不鲜。

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  • 存单质押解冻法律风险有哪些?

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    王熙

    存单质押解冻法律风险有哪些?

    内容:按照规定,金融机构核押后,金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项,签发银行核押后又受理挂失并造成存款流失的,应当承担民事责任。存单核押后,金融机构不得接受出质人支取存单上的款项、不得办理挂失、补办等损害债权人利益的手续。关于存单核押的方式,法律和司法解释皆未作出明确规定。防范措施除了严格按照法律的规定设立存单质押、办理核押手续外,还应当在债务人出现风险时,第一时间对存单采取财产保全措施,立即对存单进行冻结。那么存单质押解冻法律风险有哪些?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 存单质押合同范本需要哪些相关法律条例,需要

    张芸律师

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    张芸

    存单质押合同范本需要哪些相关法律条例,需要

    内容:甲乙双方依照我国有关法律、法规,经协商一致,订立本合同。如有争议,由乙方指定的法定评估机构进行评估。质押率为百分之___________,存单现值与质押率的乘积不得小于担保债权。第五条 存单的移交与保管1、甲方应将存单和单位定期存单确认书等权利凭证于本合同签订之日交由乙方保管,保管期限至本合同终止时。因保管不善致使其灭失、毁损或泄密的,乙方承担相应责任。第六条 质押的费用质物的评估、保管、提存和质押公证、鉴定等质押费用及实现质权的费用由甲方或借款合同项下借款人承担。由乙方代缴的,甲方授权乙方从其账户直接扣收。那么存单质押合同范本需要哪些相关法律条例,需要。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 陈明月律师

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  • 存单质押共有人签字有效吗?法律依据是什么?

    任冰峰律师

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    任冰峰

    存单质押共有人签字有效吗?法律依据是什么?

    内容:抵押有效的前提,必须是其他共同共有人的书面委托或亲笔签字,虽然这条司法解释还规定:“其他共有人知道或应当知道而未提出异议视为同意,抵押有效”。然而在司法实践中却存在四个问题无法解决:一是许多其他共同共有人都是在法院诉讼阶段才知道。二是其他共同共有人提出异议,以何种形式表现出来,是口头提出异议,还是书面提出异议,是向共同共有人提出,还是向抵押权人提出。三是其他共有人提出异议的举证责任问题,是否提出了异议,其举证责任是共同共有人,还是其他共同共有人,或者是抵押权人。那么存单质押共有人签字有效吗?法律依据是什么?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 存单质押风险有哪些?

    冯清琴律师

    北京天用律师事务所

    冯清琴

    存单质押风险有哪些?

    内容:若存单本身系变造、伪造的假存单,而贷款银行并未核实及发现漏洞而予放款,那么当贷款到期时借款人可能无力偿还本息,此时因存单的瑕疵而致银行不能如愿实现质权,此即存单质押未能有效设立。那么存单质押风险有哪些?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

    冯清琴律师
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  • 孔孟廷律师

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    擅长:婚姻家庭、房产纠纷

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  • 存单质押贷款的风险有哪些?如何防范?

    黄东洁律师

    北京市元甲律师事务所

    黄东洁

    存单质押贷款的风险有哪些?如何防范?

    内容:如仅签订了质押合同而并未实际交付存单,或者仅交付存单而并未签定质押合同。然后与客户签订质押合同,同时与质押人或单位签订质押物清单等补充条款。另外,在签订质押合同时候,存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日,若为多张存单质押,以距离到期日时间最近者确定贷款期限,分笔发放的贷款除外。在存单质押贷款发放中,由于此类贷款风险较小,部分经办人员思想松懈,有时会违反规定直接让客户提取现金,没有严格按照规章制度操作此类贷款,未能通过转账的处理方式,将贷款一次性直接划入借款人开立的专用账户。那么存单质押贷款的风险有哪些?如何防范?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 杨一凡律师

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    擅长:债权债务、合同纠纷、建设工程

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  • 存单质押贷款风险点应如何防范?

    李维律师

    北京市元甲律师事务所

    李维

    存单质押贷款风险点应如何防范?

    内容:然而,随着金融市场的竞争进入白热化阶段,各个银行的存单质押贷款的实际操作过程中仍然存在不少问题,风险系数也相应提高。针对导致第三方存单质押贷款风险不断积聚并爆发的原 因,本文提出以下防范建议:l、商业银行应当明确定位,不能盲目追求业务扩张而忽视 风险的存在。存单质押贷款相对来说风险较低,但是因为银行方面存在的漏洞,该风险容易引起银行资金安全啊,不容忽视。那么存单质押贷款风险点应如何防范?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 王熙律师

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  • 存单质押在哪里登记?存单质押存在的风险有哪些

    崔玉君律师

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    崔玉君

    存单质押在哪里登记?存单质押存在的风险有哪些

    内容:(二)民事借贷中的存单质押存单质押被广泛用于自然人之间或法人、其他组织之间以及相互之间的资金借贷关系的担保,在法律上与票据、证券等质押并称为“权利质押”。这对于以存单做质押的债权人而言,无疑是致命的风险,因此,实务中以存单做质押又擅自挂失提款的此类纠纷屡见不鲜。那么存单质押在哪里登记?存单质押存在的风险有哪些。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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    擅长:建设工程、房产纠纷、债权债务、合同纠纷

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  • 第三方存单质押贷款风险防范措施有哪些?

    吴梦云律师

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    吴梦云

    第三方存单质押贷款风险防范措施有哪些?

    内容:接受虚假存单质押的当事人如以该存单质押为由起诉金融机构,要求兑付存款优先受偿的,人民法院应当判决驳回其诉讼请求,并告知其可另案起诉出质人。接受存单质押的人起诉的,该存单持有人与开具存单的金融机构为共同被告。那么第三方存单质押贷款风险防范措施有哪些?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 存单质押给个人的相关法律规定

    龙珊律师

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    龙珊

    存单质押给个人的相关法律规定

    内容:接受虚假存单质押的当事人如以该存单质押为由起诉金融机构,要求兑付存款优先受偿的,人民法院应当判决驳回其诉讼请求,并告知其可另案起诉出质人。存单持有人以金融机构开具的、未有实际存款或与实际存款不符的存单进行质押,以骗取或占用他人财产的,该质押关系无效。那么存单质押给个人的相关法律规定。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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    擅长:房产纠纷、合同纠纷、法律顾问

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  • 应收账款质押在业务上存在哪些法律风险

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    应收账款质押在业务上存在哪些法律风险

    内容:下面为大家详细介绍:应收账款质押在业务上存在哪些法律风险。由于应收账款不同于一般的财产权利,其在设定、登记以及转让等方面存在特殊性,因此法律有必要对其设定以及效力等做出特别规定。应收账款出质应符合书面要式和登记生效的条件。出质人转让应收账款所得到的价款,应当向质权人提前清偿债务或者提存。对应收账款的转让的实质是对应收账款的处分。也就是说应收账款质押必须经信贷征信机构办理出质登记,才能发生效力。应收账款质押登记应当解释为对抗要件,即通过书面合同即可设立应收账款质权,未经登记,不得对抗善意第三人。那么应收账款质押在业务上存在哪些法律风险。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 存单质押登记函怎么填?存单质押有什么风险?

    郭铭芝律师

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    郭铭芝

    存单质押登记函怎么填?存单质押有什么风险?

    内容:我国法律规定,无论是向银行还是民间信贷组织进行存单质押,都需要进行存单质押登记,填写存单质押登记函。这对于以存单做质押的债权人而言,无疑是致命的风险,因此,实务中以存单做质押又擅自挂失提款的此类纠纷屡见不鲜。那么存单质押登记函怎么填?存单质押有什么风险?。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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  • 大额定期存单质押贷款的风险是什么

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    赵金保

    大额定期存单质押贷款的风险是什么

    内容:对所有权有争议的、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。例如银行内部经办人员在办理存单质,押贷款时,轻信客户提出的不能够将其作为质押贷款存单交由银行的理由,没有占有存单,放弃了质押权,届时客户不履行出质义务,从而引起贷款风险。那么大额定期存单质押贷款的风险是什么。大律网小编为大家整理如下相关知识,希望能帮助大家。

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