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高利转贷的认定及适用,高利转贷的认定及适用情形
赵金保律师2023.09.19925人阅读
导读：
高利转贷的适用根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定，高利转贷罪是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为,2. 本罪在客观上表现为以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为,高利转贷的认定及适用情形高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为,在这个案例中，王某的高利转贷行为虽然没有达到高利转贷罪的立案标准，但是其行为违反了金融机构的信贷管理规定，损害了金融机构的利益，因此被认定为非法经营罪。
高利转贷是指从银行等金融机构套取贷款，然后以更高的利率转贷给他人，从中赚取利息差额的行为。这种行为不仅违反了金融机构的规定，也可能涉及到非法经营、诈骗等犯罪。本文律总管将从律师的角度，对高利转贷的认定及适用进行法律分析，希望能够帮助广大读者了解相关法律规定。
高利转贷的认定及适用情形
高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。
根据《中华人民共和国刑法》规定，高利转贷罪的构成要件为：
1.行为主体本罪的行为主体是特殊主体，即经工商行政管理机关或主管金融及财政机关部门批准设立的企业、事业单位以及个人。
2.行为内容本罪在客观方面表现为将套取的银行信贷资金高利转贷给借款人，从中谋取非法利益的行为。
3.责任形式本罪的主观方面只能由故意构成，即行为人必须明知自己是以转贷牟利为目的而套取金融机构信贷资金，并且具有非法获利的意图。如果行为人只是违反有关贷款管理的法规，擅自提高贷款利率，致使国家或者人民利益遭受重大损失的，则不构成本罪，而应当依照刑法其他有关破坏金融秩序犯罪的规定定罪处罚。
高利转贷的认定
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条的规定，高利转贷的认定应当同时满足以下条件：
1. 贷款人将从金融机构取得的贷款转贷给他人；
2. 贷款年利率超过 36%；
3. 转贷牟利为目的。
如果贷款人虽然将从金融机构取得的贷款转贷给他人，但是贷款年利率没有超过 36%，或者虽然贷款年利率超过 36%，但是转贷不是为了牟利，则不构成高利转贷。
高利转贷的适用
根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定，高利转贷罪是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。
根据上述法律规定，高利转贷罪的适用应当同时满足以下条件：
1. 本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。本罪的犯罪对象是信贷资金。
2. 本罪在客观上表现为以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。具体表现为：
行为人套取金融机构信贷资金；
行为人将套取的信贷资金高利转贷给他人；
转贷的数额必须达到较大的标准。
3. 本罪的主体为特殊主体，即经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企 (事) 业法人、其他经济组织、个体工商户或具有贷款资格的金融机构及其分支机构、农村信用合作社及分支机构、经有权部门批准成立的其他金融机构及其分支机构。
4. 本罪在主观方面表现为故意，且以转贷牟利为目的。
在实践中，高利转贷行为往往同时涉及到非法经营、诈骗等犯罪。如果行为人以非法占有为目的，通过高利转贷的方式骗取他人财物，数额较大的，可能构成诈骗罪；如果行为人违反国家规定，从事非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的，可能构成非法经营罪。
案例分析
例如，在一起案件中，被告人王某以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大。公安机关以高利转贷罪对王某进行立案侦查，并最终认定王某的行为构成非法经营罪。
在这个案例中，王某的高利转贷行为虽然没有达到高利转贷罪的立案标准，但是其行为违反了金融机构的信贷管理规定，损害了金融机构的利益，因此被认定为非法经营罪。
律师建议
高利转贷行为不仅违反了金融机构的规定，也可能涉及到非法经营、诈骗等犯罪。因此，如果您有高利转贷的需求，建议咨询专业律师，了解相关法律规定，避免触犯法律。同时，如果您遇到了高利转贷的行为，也可以咨询律师，寻求法律帮助。
总之，高利转贷行为是一种违法行为，不仅可能给自己带来法律风险，也可能损害金融机构的利益，影响社会经济秩序。希望广大读者能够认识到高利转贷的危害，遵守法律规定，避免触犯法律。
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