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加息后买房人如何应对房贷
赵金保律师2022.01.02605人阅读
导读：
在借款人不能对未来经济环境准确预期的情况下，多数会选择“次年调整”，比例约占到房贷借款人总人数的85%。因为虽然降息后曹先生可以在下个月即享受到降息后的利率，但如果对未来经济政策预期不准的话，如遇加息则将在次月受牵连。像在本次加息后，曹先生将从11月1日起即执行调整后的新利率，建议其及时向银行咨询清楚加息后的还款额，以保证存入足够的金额。宋女士拨通借款银行的客服电话，被银行告知当时合同约定的是“按季度调整”，也就是说下一季度开始执行新利率。那么加息后买房人如何应对房贷。大律网小编为大家整理如下相关知识，希望能帮助大家。
在借款人不能对未来经济环境准确预期的情况下，多数会选择“次年调整”，比例约占到房贷借款人总人数的85%。因为虽然降息后曹先生可以在下个月即享受到降息后的利率，但如果对未来经济政策预期不准的话，如遇加息则将在次月受牵连。像在本次加息后，曹先生将从11月1日起即执行调整后的新利率，建议其及时向银行咨询清楚加息后的还款额，以保证存入足够的金额。宋女士拨通借款银行的客服电话，被银行告知当时合同约定的是“按季度调整”，也就是说下一季度开始执行新利率。关于加息后买房人如何应对房贷的法律问题，大律网小编为大家整理了房产纠纷律师相关的法律知识，希望能帮助大家。
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●新房贷借款人：
多以放款日期为准
“伟嘉安捷”的专家接受记者采访时分析说：对于还没有开始还款的新房贷借款人，北京各家银行以2010年10月20日为时间节点，主要有两种新利率执行方式：
第一种，以放款时间为准。以放款日期来执行新利率是银行普遍采取的形式。举例介绍，比如购房者王先生今年10月10日已与银行签订了首套房借款合同，10月15日拿到银行批贷通知单，10月19日做完抵押登记手续，等着银行放款，可是就在当天人民银行上调了贷款利率。专家分析指出，像王先生这种情况，多数银行是以放款日期为准，因为王先生还没有拿到银行放款，所以是会按照调整后的新利率执行的。
第二种，以批贷日期为准。以批贷日期为准执行新利率的银行较为少见，比如上述的王先生这种情况，如果是在按照批贷日期为准的银行贷款，因为拿到银行批贷在前，央行调息在后，所以会按照批贷时未调整的旧利率执行。
●存量房借款人：
多为次年1月1日执行
存量房借款人也就是指已经处于还款中的购房者，对于这部分人群何时开始执行新利率，记者从“伟嘉安捷”处了解到，主要有几下三种情况：
第一种：调息后次年1月1日起执行
案例：高先生是2009年10月与银行签订的借款合同，刚还款满一年就赶上了央行加息，加息后每月的还款月供就要增加了，加息后每月要还多少钱呢?从什么时候开始按加息后的月供还款呢?这些都成了目前困扰高先生的问题。高先生在咨询银行后被告知，当初高先生签订借款合同时，选择的是“次年调整”。
解析：“伟嘉安捷”的专家分析说，多数银行都是按“次年调整”的，“次年调整”即从加息后第二年的1月1日起，按上一年末加息后的新利率执行。在借款人不能对未来经济环境准确预期的情况下，多数会选择“次年调整”，比例约占到房贷借款人总人数的85%。
第二种：调息后次月调整
案例：曹先生在2008年4月与银行签订的借款合同，因为经历了2007年的多次加息，曹先生预测2008年后利率将处于一个下行的趋势，银行降息概率较大，所以与银行签订合同时选择了“次月调整”。
解析：专家分析说，像曹先生这种选择利率“次月调整”的借款人较少，约占到总数的10%左右。因为虽然降息后曹先生可以在下个月即享受到降息后的利率，但如果对未来经济政策预期不准的话，如遇加息则将在次月受牵连。像在本次加息后，曹先生将从11月1日起即执行调整后的新利率，建议其及时向银行咨询清楚加息后的还款额，以保证存入足够的金额。
第三种：按季度执行新利率
案例：宋女士2010年6月份与银行签订的借款合同，从8月份开始还款，每月15日为房贷还款日。宋女士刚刚还了三个月的月供，就碰上了银行加息，宋女士想知道从何时开始执行新利率。宋女士拨通借款银行的客服电话，被银行告知当时合同约定的是“按季度调整”，也就是说下一季度开始执行新利率。
解析：“伟嘉安捷”指出，像宋女士这样按季度调整的银行较为少见，一般外资银行这样操作，选择此种方式的贷款人约有5%。以此次加息为例，因为是10月20日开始执行新利率，即加息发生在2010年第四季度，按季度执行的话，下一季度即2011年的第一季度，也就是说明年1月1日起开始执行新利率。这次比较巧合的是，“按季度调整”与“按年调整”两种方式的新利率执行日期相同，但假如是2011年第一季度再调息的话，那么将从明年第二季度即4月份开始执行新利率。
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